Projekcja przychodów, kosztów, EBITDA i wolnej gotówki na podstawie tempa wzrostu i struktury kosztów. Trzy scenariusze równocześnie — optymistyczny, bazowy i pesymistyczny. Sprawdź kiedy firma osiągnie próg i ile gotówki wygeneruje.
Wpisujesz bazowe przychody i koszty, a następnie definiujesz tempo wzrostu dla trzech scenariuszy. Model liczy EBITDA, zysk netto i wolną gotówkę (FCF) rok po roku.
Free Cash Flow — gotówka pozostała po kosztach operacyjnych i inwestycjach. To faktyczna „krew" firmy: pokazuje ile realnie możesz wypłacić, spłacić lub reinwestować.
Rozmowy z bankiem o kredycie, negocjacje z inwestorem, planowanie zatrudnienia, decyzja o inwestycji lub otwarciu nowego oddziału. Każda ważna decyzja potrzebuje projekcji.
Wysoki udział kosztów stałych oznacza dużą dźwignię: przy wzroście przychodów EBITDA rośnie szybciej — ale przy spadku spada szybciej. Sprawdź jak wrażliwa jest Twoja firma na -10% przychodów.
Firma może wykazywać zysk na papierze i jednocześnie mieć problemy z płynnością (rosnące należności, wysoki CAPEX). FCF pokazuje faktyczną gotówkę do dyspozycji.
Porównaj swoje założenia z branżą: polskie MŚP rosną średnio 8–12% rocznie. Wzrost >30% rok do roku wymaga zwykle finansowania zewnętrznego — sprawdź czy FCF wystarczy na CAPEX.
Bank oczekuje modelu finansowego z założeniami. Przygotuj bazowy i pesymistyczny scenariusz — i pokaż, że nawet w pesymistycznym DSCR wynosi >1,2. To buduje wiarygodność.
Pełny model finansowy na 3–5 lat — dla banku, inwestora lub własnego planowania. Z założeniami, scenariuszami i komentarzem. Porozmawiajmy.