DSCR (Debt Service Coverage Ratio) — wskaźnik który decyduje o kredycie bardziej niż zysk netto. Banki wymagają minimum 1,20–1,30. Poniżej tego progu — odmowa, nawet przy dobrej rentowności.
Wyniki finansowe firmy
Suma faktur sprzedażowych za ostatni rok
PLN
Zysk operacyjny + amortyzacja. Uwaga: jeśli leasing operacyjny jest w kosztach, EBITDA już go uwzględnia — nie wpisuj go ponownie niżej.
PLN
Istniejące zobowiązania (roczna obsługa)
Wszystkie spłacane kredyty bankowe
PLN
Raty leasingu finansowego — nie przechodzi przez P&L, dodawany do obsługi długu
PLN
Już ujęty w kosztach (w EBITDA) — podaj tylko jeśli bank stosuje korektę IFRS 16
PLN
Pożyczki, obligacje, inne raty
PLN
Planowany kredyt
PLN
lat
Szacunkowe — np. WIBOR 3M + marża banku
%
Profil firmy — do benchmarkingu
—
DSCR
EBITDA
—
Roczna nadwyżka operacyjna
Obecna obsługa długu / rok
—
Przed nowym kredytem
Rata nowego kredytu / rok
—
—
Łączna obsługa długu / rok
—
Po uwzględnieniu nowego kredytu
Marża EBITDA
—
—
Bufor bezpieczeństwa
—
Nadwyżka po obsłudze długu / rok
Rekomendacje
Chcesz wiedzieć jak to wygląda oczami banku?
Pakiet Gotowość Kredytowa — pełna diagnoza wskaźników, lista luk do zamknięcia i plan działania z terminami. 2 490 zł netto, realizacja 2–3 tygodnie.
DSO (Days Sales Outstanding) — liczba dni przez którą Twoje pieniądze tkwią w nieopłaconych fakturach. Bank analizuje DSO by ocenić jakość cash flow. Wysokie DSO przy zysku netto = czerwona flaga w analizie kredytowej.
Dane do obliczenia DSO
Suma sprzedaży za ostatnie 12 miesięcy
PLN
Saldo należności z bilansu na koniec okresu
PLN
Faktury niezapłacone powyżej 90 dni — z zestawienia wiekowania
PLN
Scenariusz poprawy DSO (opcjonalnie)
Np. chcesz skrócić DSO do normy branżowej
dni
Do porównania: ile gotówki możesz odblokować vs. ile zarabiasz
PLN
Twoje DSO
—
—
Norma branżowa
—
—
Gotówka zamrożona powyżej normy
—
—
Potencjał poprawy (cel)
—
—
Co zrobić z tym wynikiem
Cash flow to jeden z kluczowych obszarów diagnozy kredytowej
Bezpłatna diagnoza online sprawdza DSO i cztery inne obszary które bank analizuje. 5 minut, wynik natychmiast.
Ile możesz wypłacić ze spółki bez ryzyka dla płynności? Odpowiedź intuicyjna to „ile jest na koncie". Odpowiedź finansowa uwzględnia zobowiązania wymagalne, należności do wpłynięcia i bufor operacyjny.
Stan bieżący
Aktualne saldo na rachunkach bieżących firmy
PLN
Faktury których termin płatności mija w ciągu 30 dni
PLN
Zobowiązania i wydatki
Dostawcy, ZUS, US, leasingi, kredyty — do zapłaty w ciągu 30 dni
PLN
Inwestycje, duże zakupy, podatki — coś co wiesz że nadchodzi
PLN
Parametry bezpieczeństwa
Wynagrodzenia, czynsz, media, abonamentowe zobowiązania — co miesiąc bez wyjątku
PLN
Ile % faktur wymagalnych w 30 dni faktycznie wpłynie? (realnie: 80–92%)
%
Bezpieczna wypłata ze spółki
—
—
Jak czytać ten wynik
Ten kalkulator to część miesięcznego raportu CFO
W abonamencie CFO Operacyjny (5 500 zł/mc) liczę to dla Ciebie co miesiąc — i podaję jedną liczbę: ile możesz bezpiecznie wypłacić. Bez ryzyka dla płynności firmy.